北京2023年6月16日 /美通社/ -- 6月13日，由中國(guó)銀保傳媒主辦的2023年保險(xiǎn)中介高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)在大連舉辦，200余位與會(huì)嘉賓圍繞目前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)展開(kāi)深入探討，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)楊臣受邀參會(huì)并發(fā)表主題演講。此外，本次大會(huì)上《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》聯(lián)合波士頓咨詢(xún)共同發(fā)布了《思以致遠(yuǎn)：展望中國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介高質(zhì)量發(fā)展之道》研究報(bào)告。

大會(huì)上，大連市金融發(fā)展局二級(jí)巡視員譚淑萍表示，保險(xiǎn)中介作為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)重要的組成部分，是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，在保險(xiǎn)銷(xiāo)售和保險(xiǎn)服務(wù)方面，發(fā)揮著重要的作用。

原銀保監(jiān)會(huì)中介部張領(lǐng)偉也提到，近年來(lái)，監(jiān)管不遺余力地推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)多角度發(fā)力，取得了五方面成效，包括建設(shè)功能齊備的服務(wù)體系、構(gòu)建清晰成熟的監(jiān)管規(guī)則、推動(dòng)機(jī)構(gòu)主體提質(zhì)增效、發(fā)展高素質(zhì)的人員隊(duì)伍、打造支撐有力的基礎(chǔ)設(shè)施等。

在中國(guó)銀保傳媒黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)村金融雜志社黨委書(shū)記、社長(zhǎng)朱進(jìn)元看來(lái)，目前，保險(xiǎn)中介行業(yè)存在七個(gè)積極的變化，包括中介隊(duì)伍銷(xiāo)售能力、專(zhuān)業(yè)能力持續(xù)提升，場(chǎng)景和生態(tài)的創(chuàng)造利用能力不斷深化，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力持續(xù)提升，專(zhuān)業(yè)風(fēng)控能力增強(qiáng)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)已成大勢(shì)所趨，與保險(xiǎn)主體合作的力度持續(xù)深化，行業(yè)地位得到提升等。他希望大家一起努力，把保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介打造成一個(gè)令人尊敬、值得自豪、不可或缺的市場(chǎng)組成體。

大連銀保監(jiān)局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)金利佳在會(huì)上說(shuō)，保險(xiǎn)中介是市場(chǎng)成熟、精細(xì)分工的產(chǎn)物。社會(huì)越發(fā)展，保險(xiǎn)越重要；保險(xiǎn)越發(fā)展，中介越重要。作為保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新的領(lǐng)航員、保險(xiǎn)消費(fèi)需求的連續(xù)器，保險(xiǎn)中介要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，立足本源，深耕藍(lán)海。

在利安人壽黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)周俊淑看來(lái)，近年來(lái)銀行兼業(yè)代理和專(zhuān)業(yè)經(jīng)紀(jì)代理的高速增長(zhǎng)，有其必然的邏輯。從理論上講，壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)分離是大趨勢(shì)，因此專(zhuān)業(yè)經(jīng)代發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｎ磥?lái)專(zhuān)業(yè)經(jīng)代地位將大幅上升，這也是行業(yè)共識(shí)。

長(zhǎng)城人壽總經(jīng)理王玉改則表示，中介渠道最核心的優(yōu)勢(shì)是客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。就客戶(hù)經(jīng)營(yíng)而言，中介渠道是比保險(xiǎn)公司自己的專(zhuān)屬代理人更好的一種實(shí)現(xiàn)方式。中介渠道也更符合客戶(hù)的需求。如果把整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)分成四個(gè)階段，識(shí)別客戶(hù)的需求、創(chuàng)造產(chǎn)品和服務(wù)、跟客戶(hù)溝通以及最后完成交付，在這四個(gè)階段過(guò)程當(dāng)中，中介渠道在前三個(gè)方面都發(fā)揮了非常重要的作用。

前海再保險(xiǎn)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王焱俠也提到，近幾年來(lái)，產(chǎn)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介份額穩(wěn)定，在產(chǎn)品性?xún)r(jià)比、創(chuàng)新性和客戶(hù)友好度上優(yōu)于其他渠道。

大家人壽總經(jīng)理郁華認(rèn)為，應(yīng)搭建生態(tài)化、數(shù)字化、平臺(tái)化的專(zhuān)業(yè)體系，包括招募體系、訓(xùn)練體系、客經(jīng)體系、運(yùn)營(yíng)體系等賦能獨(dú)立代理人，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

雖然我國(guó)新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系已初步形成，但要進(jìn)一步完善和壯大，當(dāng)前行業(yè)發(fā)展仍面臨發(fā)展理念存在偏差、發(fā)展模式依舊粗放、發(fā)展能力仍然不強(qiáng)等較多挑戰(zhàn)。

作為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)之一，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)楊臣在大會(huì)上通過(guò)"個(gè)險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型升級(jí)的觀察與期待"的主題演講，闡釋了自身對(duì)保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型路徑的思考，引發(fā)了現(xiàn)場(chǎng)嘉賓的強(qiáng)烈共鳴。

楊臣表示，就個(gè)險(xiǎn)中介而言，近年來(lái)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的核心價(jià)值體現(xiàn)在驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值；驅(qū)動(dòng)服務(wù)升級(jí)，降低信息不對(duì)稱(chēng)；驅(qū)動(dòng)伙伴增長(zhǎng)，為中小保險(xiǎn)公司提供價(jià)值渠道。

在談到個(gè)險(xiǎn)經(jīng)代模式變遷時(shí)，楊臣認(rèn)為近年來(lái)個(gè)險(xiǎn)經(jīng)代發(fā)展速度高于保險(xiǎn)公司的代理人，主要有幾點(diǎn)原因：第一，費(fèi)率的市場(chǎng)化對(duì)行業(yè)發(fā)展起到極大的驅(qū)動(dòng)和促進(jìn)作用。第二，整個(gè)行業(yè)的教育，一是互聯(lián)網(wǎng)一些場(chǎng)景化、碎片化的產(chǎn)品提升了老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)，二是全民對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知也起到促進(jìn)作用。

不過(guò)在楊臣看來(lái)，個(gè)險(xiǎn)經(jīng)代核心的驅(qū)動(dòng)因素是客戶(hù)需求。目前保險(xiǎn)的主力消費(fèi)人群是80后、90后，這群人一方面是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，另一方面消費(fèi)行為相對(duì)比較理性，他們更需要專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。這也使得很多中介公司實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型，從單純賣(mài)一兩款熱銷(xiāo)產(chǎn)品到服務(wù)的多元化，再到從需求導(dǎo)向幫客戶(hù)做整體資產(chǎn)配置、規(guī)劃的轉(zhuǎn)變。

楊臣指出，從萌芽狀態(tài)一點(diǎn)點(diǎn)成長(zhǎng)到現(xiàn)在，中介渠道還是有它核心的價(jià)值，也匹配了市場(chǎng)特定的變化和需求。原因在于：

一是隨著中介渠道本身和行業(yè)政策的驅(qū)動(dòng)，現(xiàn)在的產(chǎn)品，如重疾險(xiǎn)，無(wú)論從產(chǎn)品條款、服務(wù)責(zé)任角度來(lái)講，都不輸給任何一個(gè)國(guó)際市場(chǎng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，產(chǎn)品性?xún)r(jià)比、核保條件等，對(duì)于激發(fā)市場(chǎng)本身有直接的作用。

二是對(duì)于有些人認(rèn)為經(jīng)代的存在，可能會(huì)打壓保險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值的說(shuō)法，他覺(jué)得正相反，如果沒(méi)有新業(yè)務(wù)價(jià)值的降低，沒(méi)有產(chǎn)品本身性?xún)r(jià)比的提升，也很難激發(fā)出客戶(hù)的需求。

三是如今的投保率和行業(yè)的滲透率跟十年前完全不一樣，從保險(xiǎn)服務(wù)民生的角度講，起到了正面作用。

四是經(jīng)代公司的存在，驅(qū)動(dòng)了整個(gè)行業(yè)服務(wù)不斷升級(jí)，降低了信息不對(duì)稱(chēng)。早些年客戶(hù)投保了以后才能見(jiàn)得到保險(xiǎn)條款。如今基于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，這些信息都是公開(kāi)透明的。

五是經(jīng)代公司是中小保險(xiǎn)公司價(jià)值保費(fèi)的來(lái)源之一。越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司持續(xù)地開(kāi)展經(jīng)代業(yè)務(wù)，驗(yàn)證了經(jīng)代是一個(gè)可以盈利的渠道。比如，保費(fèi)獲取成本，就要遠(yuǎn)低于個(gè)險(xiǎn)渠道。

對(duì)于未來(lái)保險(xiǎn)中介發(fā)展方向，楊臣認(rèn)為，今年下半年對(duì)保險(xiǎn)中介而言也許是一個(gè)寒冬，因?yàn)榻?jīng)歷了過(guò)去幾年的停售，有可能會(huì)帶來(lái)業(yè)務(wù)人員，甚至是公司層面的一些專(zhuān)業(yè)能力喪失、經(jīng)營(yíng)意識(shí)下降。保險(xiǎn)中介如果想升級(jí)，一方面要不斷提升專(zhuān)業(yè)性、危機(jī)意識(shí)，夯實(shí)專(zhuān)業(yè)服務(wù)、咨詢(xún)；另一方面，經(jīng)代本身的價(jià)值不在于某個(gè)產(chǎn)品或某一項(xiàng)服務(wù)，應(yīng)該是多元化的發(fā)展方向。

此外，經(jīng)代本身的升級(jí)需要在各個(gè)層面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化，這也是行業(yè)必然的發(fā)展趨勢(shì)。從人員管理模式、作業(yè)模式來(lái)講，經(jīng)代行業(yè)更適合往合伙制的方向發(fā)展。期待經(jīng)代行業(yè)能走出真正專(zhuān)業(yè)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。

談到專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)的發(fā)展，波士頓咨詢(xún)公司董事總經(jīng)理、全球合伙人陳蕾也在會(huì)上表示，"我們?cè)谡{(diào)研中，問(wèn)了很多機(jī)構(gòu)，我們發(fā)現(xiàn)，超過(guò)半數(shù)的受訪機(jī)構(gòu)都會(huì)認(rèn)為，專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)的增速，是會(huì)快于整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的。我們做了一個(gè)測(cè)算，大概到2027年，專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)的規(guī)模，能夠到1.2萬(wàn)億元的規(guī)模，還是非常可觀的一個(gè)體量。"

同時(shí)，在此次大會(huì)上，小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事光耀和永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)吳永先，分別就"保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)模式創(chuàng)新與多元化發(fā)展"和"數(shù)字化賦能，夯實(shí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)"作了主題分享。而在"共建保險(xiǎn)生態(tài)，提升服務(wù)價(jià)值"板塊中，中荷人壽總經(jīng)理?xiàng)钣峦А⒔ㄐ湃藟鄹笨偛脧埻⒋笸ｋU(xiǎn)服務(wù)董事長(zhǎng)蔣銘、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)沈開(kāi)濤分別發(fā)表了演講，分享了自身的經(jīng)驗(yàn)與對(duì)行業(yè)發(fā)展的探索。在"保險(xiǎn)中介專(zhuān)業(yè)化轉(zhuǎn)型探索"板塊，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理蔣力、北汽鵬龍保險(xiǎn)代理總經(jīng)理李萌萌、民太安保險(xiǎn)公估總經(jīng)理助理?xiàng)罘⑤p松集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理張思成等大咖齊聚，各抒己見(jiàn)，共同探討保險(xiǎn)中介未來(lái)轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。